банки хотят заработать на кредитах рефинансирования

Банки хотят заработать на кредитах рефинансирования


Щедро раздаваемые Нацбанком во время финансового кризиса кредиты рефинансирования для украинских банков возвращаются к регулятору крайне медленно. 60 миллиардов гривен кредитов рефинансирования банки не вернули НБУ до сих пор.

Несмотря на то, что кредиты рефинансирования выдавались банкам не дольше, чем на год, большая часть кредитной задолженности была реструктуризирована Нацбанком и пролонгирована. Сейчас регулятор максимально сократил кредитование рефинансирования, но вернуть старые долги это не помогает.

Если в кризисный 2008 год Нацбанк предоставил банкам 170 миллиардов гривен кредитов, а в 2009 году – 64,4 миллиарда гривен, то в текущем году кредиты рефинансирования составили всего 3,9 миллиарда гривен. Массовая пролонгация кредитов также способствует росту задолженности банков перед НБУ.

Для реструктуризации кредита банкам было необходимо погасить десятую часть своих долгов и дополнительно обеспечить текущие кредиты рефинансирования своими активами. Пролонгация задолженности не превышает еще одного календарного года. Хотя некоторым банковским счастливчикам с особыми связями в НБУ удалось отсрочить выплаты по кредитам рефинансирования на 2-5 лет.

Если же финансовое учреждение демонстрирует излишки ликвидности, то в реструктуризации задолженности регулятор ему отказывал. Хотя банки, реализовавшие реструктуризацию своей задолженности, не скрывают, что кредиты НБУ используются ими как ресурс для проведения финансовых операций.

О своем несогласии с такой ситуацией в банковском секторе уже неоднократно заявляли эксперты Международного валютного фонда. Международному донору непонятно, почему при 75% возвращенных в банки депозитов, последние и не думают возобновлять реальное кредитование экономики.

Выданные регулятором кредиты зачастую имеют невысокую процентную ставку (10-14% годовых), тогда как ставки по депозитам колеблются в районе 17-20%. Поэтому кредит рефинансирования обходится банку дешевле и не отдавать его выгодно для финучреждений. Пояснять сложившуюся ситуацию не желают ни представители НБУ, ни держатели кредитов рефинансирования.

Причем «невозвращенцами» в подавляющем большинстве стали именно банки с отечественным капиталом. «Дочки» европейских банков не привлекали кредиты рефинансирования настолько активно, а если и пользовались ими, то уже успели погасить. Укрсиббанк, Укрсоцбанк, Райффайзен Банк Аваль и другие европейские «дочки» уже расправились со своей задолженностью перед НБУ.

Главными должниками регулятора остаются государственный Ощадбанк (16 млрд. гривен) и финансовый рычаг ФПГ «Приват» – ПриватБанк (8,3 млрд. гривен). Тройку должников замыкает банк «Надра» (7,1 млрд. гривен). Также около семи миллиардов Нацбанку должны Укрэксимбанк и банк «Финансы и Кредит», причем последний уже начал погашение своего кредита рефинансирования.

Задолженность данных финучреждений составляет основной костяк кредитов рефинасирования, выданных НБУ – 57%. Для того, чтобы стимулировать банки к возврату долгов регулятор применяет к ним ряд неприятных ограничений, как то запрет увеличения кредитного портфеля или проведения рекламной компании. Поэтому большинство банков, например Проминвестбанк и банк «Хрещатик», пытаются сбросить с себя ярмо должника НБУ поскорее.

В то же время, среди кредитов рефинансирования также есть проблемные займы. Например, 3,5 миллиардная задолженность ликвидируемого Укрпромбанка. Общая проблемная задолженность банков перед регулятором по кредитам рефинансирования превышает двадцать миллиардов гривен. Но о качестве портфеля рефинансирования Нацбанк пытается особо не распространяться, не публикуя свой годовой отчет. Зато, погорев на проблемке, Нацбанк пытается законодательно утвердить новый порядок выдачи кредитов рефинансирования, по которым займы банкам выдаются на три месяца, а с учетом пролонгации на год.