Особенности ипотеки у банков

Особенности ипотеки у банков


Именно банки являются главными игроками ипотечного сектора. Не смотря на то, что в нем выступали также и некоторые другие виды компаний, например, товарищества взаимного кредитования, кредитные союзы и другие подобные организации, именно ипотека у них не прижилась. Причина проста: большинство таких организаций не смогло доказать своей длительной жизнеспособности на активном финансовом рынке. А ипотека – кредит на десятилетия, организация, которая не просуществует до конца выплаты этого кредита не видит смысла его выдавать.

Банки, как правило, занимаются ипотекой охотно на пике экономического подъема, когда у населения достаточно работы, стабильные и высокие доходы, и оно может расплачиваться по ипотечным платежам. Когда же наступают сложности, банки расстаются с деньгами на жилье все более неохотно и осмотрительно. Выплата ипотечного кредита связана для банка с множественными рисками неуплаты или приостановки платежей в случае наступления неплатежеспособности заемщика. Поэтому банки решительно перекладывают ответственность на заемщиков. Нужно понимать, что в случае, если по ипотечному кредиту человек расплатиться не может, и это будет доказано, жилье у него будет изъято, а деньги, которые он заплатил за время выплаты кредита, останутся собственностью банка. Поэтому перед тем, как связываться с ипотекой, нужно очень трезво оценить свои силы и реальные перспективы на работе.

Примеры

Многие банки так или иначе делают ипотечные договоры если не более удобными, то более разнообразными. Например, есть разные формы выплат – аннуитетная или равными платежами. Аннуитет намного более выгоден тем, кто будет выплачивать всю сумму договора согласно установленным срокам. Чем больше заплачено на данный момент, тем меньше становятся последующие платежи. Со временем бремя кредита становится все легче. В случае равномерных платежей возникает более удобная ситуация для тех, кто хочет выплатить кредит раньше или сразу платит значительную часть суммы. Банку более выгодна ситуации выплаты равными долями, потому что в таком случае его конечные доходы несколько больше, а законодательство не заставляет банк придерживаться какого-то определенного способа выплаты по кредиту. Давление со стороны конкурентов заставляет идти на выгодные для заемщиков условия.

Еще одна выгодная форма кредитования жилья – выплата долями без процентов. Ее предлагают некоторые крупные застройщики, а также ряд центральных банков время от времени. Суть метода в том, что если покупатель платит немедленно 50% от стоимости жилья, то вторую половину он может выплачивать в рассрочку без процентов. Это – наиболее выгодная форма кредита, и на ней строятся многочисленные схемы финансового облегчения бремени заемщиков. Кроме того, по государственным программам существует доплата со стороны государства, когда часть кредита, как правило, до трети, принимает на себя государство. Это относиться к военным, многодетным семьям и некоторым другим вариантам социальной поддержки населения.